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IVA（個人自願安排）係經法庭監督、具法律約束力嘅債務重組方案，需要債權人價值至少75%批准，由持牌破產管理人處理，可避過破產但有法庭紀錄。DRP（債務舒緩計劃）唔使上庭，靈活同個別債權人（多數銀行）協商減息減供款，手續費較低，無公開紀錄。IDRP（銀行同業債務舒緩計劃）係金管局支持嘅標準框架，針對多間銀行/放債人債務，由牽頭債權人協調談判，2025年更新數碼化、無手續費/收費，參與範圍擴大至所有零售銀行（包括數碼銀行）及主要持牌放債人。

IVA適合無抵押債務較大（通常HK$500,000以上，主要來自信用卡、私人貸款等）、有穩定收入可負擔4–6年每月還款、至少2–3個債權人嘅人士。想避過破產對某些職業/董事資格嘅限制，並盡量保留資產嘅情況下最適合。自僱人士或專業人士只要有合理入息證明，都可以申請。

唔會，DRP係同債權人（多數銀行）私人協商，絕大部分情況唔使通知僱主，即使係銀行、保險或紀律部隊等敏感行業，因為無法庭或公開紀錄，有助維持正常生活，避過破產污名。

首次破產人士通常由破產令日期起自動4年後解除，只要遵守破產管理署/受託人要求（例如披露資產、收入貢獻）。不合作或有資產情況下可延長至5–8年。解除後大部分限制結束，但公開破產紀錄仍可查閱。

大部分情況可以 — IVA下，正資產物業可能需變賣減債，但負資產或需補地價嘅物業通常不受影響。DRP/IDRP（無需上庭）銀行多數接受唔使賣樓，只要還款能力足夠。建議專業評估。

一般會 — IVA有臨時命令停止法律行動/追收。DRP/IDRP談判期間債權人多數暫停催收（尤其金管局框架下），但唔係自動；專業處理可確保合作。方案獲批後完全停止。

破產係最後選擇，適用於債務完全無法管理（例如無穩定收入支持IVA/DRP/IDRP還款）、其他方案失敗或債權人呈請。4年以上可獲解除，但有限制（例如信貸、某些職業、公開紀錄）。建議先求專業意見 — 很多人選擇IVA/DRP/IDRP避開長期影響。